增额终身寿PK即返式年金 | 华夏大富翁（增额版）与华夏红（钻石版）

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今天研究一下华夏的两款产品：华夏大富翁（增额版）增额终身寿险，与华夏红（钻石版）年金险。这两个产品均可以附加极具竞争力的“金管家（钻石版）”。

01

华夏人寿介绍

1.公司规模较大，以产品富有竞争力和高性价比著称

华夏人寿是2010年后中国寿险市场中的一匹黑马，成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总资产5445亿元，晋级特大型险企。公司总部设在北京，目前设有24家直属分公司, 分支机构合计673家。

2.排名靠前，满足消费者喜欢大公司心理

2019年，华夏保险成功入围《财富》世界500强，位列第442位。2019年，保费收入排行第四位。

02

华夏人寿两个产品介绍

1.不是同一类产品，但长期 *** 属性相同

先说一下，增额终身寿险，与年金险的定义和区别。

名词一：增额终身寿险

普通定额寿险，概念上讲就是身故才赔钱。固定保额，缴费前期如果发生风险，保险公司要赔一大笔钱，杠杆很高，然后随着逐年累计投入保费，杠杆就会降低。

而近几年风靡的新型终身寿险——增额终身寿险，功能上更像是 *** 储蓄型险种，放弃前期的高额保障作用，让钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升杠杆率。且一开始就具有较高的现金价值，这一类保单可以称之为“资产型保单”。

而年金险的定义是：

名词二：年金险

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险可以分为：

2.华夏红钻石版介绍

华夏华夏红（钻石版）年金保险是华夏人寿近期上线的新年金保险，属于接替华夏红系列的新产品。

华夏华夏红（钻石版）年金险+华夏金管家（万能型，钻石版）

领取规则有2个特点：

以前万能账户，领取出来不能超总额的20%，现行的华夏金管家万能型是终身寿的形式，灵活自由，领取无忧。此款没有20%的限制，万能账户的钱可以一次性提取100%。

在万能账户利益方面，保证保底利率3%，安全稳健 。是目前不多的保证3.0%利率的产品。结息优秀，复利增值，当前结算6%左右。

我们以 30岁的范女士 为例子，每年缴10万，共缴5年，共投入50万。

整个华夏红钻石版，极像一个短期年金（即分类4），除交费结束后5年的高返，后期的领取金额1400元，低到可以忽视不计。附加万能账户是这个产品的主要亮点。

如果按中等万能账户利率4.5%假设，到60岁时，初始投入的50万，会在万能账户里增值为142.3万。

万能账户规则：15万总保费起进行搭配销售，50万以上无追加限制。 这个年金适合做中短期 *** 和万能账户的进出。

3.华夏大富翁增额终身寿介绍

和一般终身寿险的高风险杠杆不同，增额终身寿的风险杠杆小，但现价高且一直增长。因为具有较高的现金价值，所以在必要（需要用钱）的时候，可以通过保单贷款、减保取现的方式，灵活取现，获得一笔现金流。所以也可以做为养老来使用，这就与年金有了异曲同工之秒。

从条款约定可以看出，这类产品 保额 以及 现价 是可以持续3.5%复利增长的，因此越往后，身故杠杆就越高。

值得推荐的是，华夏大富翁（增额版），也可以附加金管家（钻石版）这个万能帐户，

金管家（钻石版），具有高保底利率（3%），实际高结算（6%）的特点，利率很吸引人。（建议客户选择产品时，一定要关注保底利率，白纸黑字是可靠保障）。

仍以30岁的范女士为例子，每年缴5万，共缴10年，共投入50万。

可以看出，如果是华夏红+金管家的“双钻”组合，因为主险是年金，5年缴费的话设计的是从第5年开始返还，所以主险部分至少要持有10年。能把50万的资金，陆续返回来，流动性欠佳。

而大富翁增额终身寿险，就刚好解决了这个问题。可以提前一些取出，也可以任意时间减保取出，进入万能账户，而且同样可以附加金管家（钻石版）。

大富翁第8年初“回本”且增值2万，因此回本速度比华夏红钻石版的10年要快；

大富翁可以通过减保操作，在任意时间领取对应的现金价值，剩余的留在帐户仍可以复利增值；这样既满足了流动性，又满足了增值性。

与此同时，增额终身寿险毕竟也有寿险的的属性，40岁以前万一身故，有1.6倍的身故杠杆；60岁之前有1.4倍的身故杠杆。

存在银行 *** 的，在定投的、在货币基金里的，身故或全残时，只能拿回已交的钱。但是增额终身寿，仍是有杠杆放大作用的。

03

如何选择？

如果喜欢华夏人寿，这两个如何选择？

1.从锁定利率角度看

以范女士为例，华夏红钻石版，从6-10年，陆续年金领回投入，转入万能账户中，实现二次增值，到60岁时，如果按4.5%的中等收益，可以达到143万。

但是，如果社会 *** 利率不断下降，只能达到 保底的3%呢？就 会变成 102万了。因此，具有不确定性的风险大一些。

如果想省心，其实大富翁一直可以锁定3.5%的复利，这个要比 仅靠万能账户3%的保底的，好了0.5%的复利。这样到60岁时，可以白纸黑字得到124万，没有一点点风险。

利率下行，是一种社会趋势必然，十年期国债收益：2.5%⬇️，美国十年0.7%⬇️90天 *** 3.8%⬇️余额宝破2%⬇️。

2.大富翁可以左右逢源，更自由

其实大富翁的优势，除了有身故杠杆倍数，以及现价回本快以外，也附加有 同样的万能账户。

其实可以左右逢源。

如果华夏的万能账户 *** 水平一直很高，比如根据判断，一直高于3.5%，其实可以把大富翁的3.5%复利，舍弃一部分，取现投入到万能账户里，获得更高收益 。

而一旦社会利率下降过多，万能账户只能维持3%的保底，就不要取出来了。

锁定3.5%到终身，想想都比余额宝和银行 *** 每天波动 更靠谱一些。收益以固定的现金价值的形式写入合同，安全更放心。

（3）其它优秀产品推荐：

如果喜欢华夏的品牌和钻石万能账户，可以从上面两个中考虑，如果考虑回本快和和总利益，也可以对比以下优势热销产品。

1延时型年金险：复星保德信 星颐优享招商信诺 自在人生A信泰人寿 如意享六福版天安人寿传家福（安享）New！

2即期快返型年金险：长生福寿多

华夏华夏红（钻石版）爱心人寿 心相随招商仁和招盈金生

3增额终身寿（亦起到终身年金之作用）：信泰如意尊（点击）中华人寿中华尊华夏大富翁

（相关对比表格）

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5.4.025%，更好的教育金回归了……

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